వడ్డీ రేట్లను తగ్గించిన ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంక్! ఏ బ్యాంక్ చేయనిది చేసింది.. కస్టమర్లకు పెద్ద ఊరట

మనందరికీ తెలిసిన పెద్ద ప్రభుత్వ బ్యాంకు, కెనరా బ్యాంక్, తన కస్టమర్ల కోసం ఒక చాలా మంచి వార్తను తీసుకువచ్చింది. ఈ రోజుల్లో, ప్రతి ఒక్కరూ డబ్బు ఆదా చేయడానికి, ఖర్చులు తగ్గించుకోవడానికి మార్గాలను వెతుకుతున్నారు. ముఖ్యంగా ఇల్లు, కారు లేదా ఇతర అవసరాల కోసం లోన్ తీసుకున్న వాళ్ళు, ప్రతి నెలా కట్టే వాయిదా, అంటే EMI, కొంచెం తగ్గితే బాగుండు అని కోరుకుంటారు. సరిగ్గా అలాంటి వారందరికీ కెనరా బ్యాంక్ ఒక తీపి కబురు చెప్పింది. బ్యాంక్ తన వడ్డీ రేట్లను తగ్గిస్తున్నట్లు అఫీషియల్‌గా ప్రకటించింది.

ఈ నిర్ణయం వల్ల లోన్ తీసుకున్న లక్షలాది మందికి, ముఖ్యంగా ఇల్లు కట్టుకోవడానికి లేదా కొనడానికి హోమ్ లోన్ తీసుకున్న వాళ్లకు, అలాగే కొత్త కారు కోసం ఆటో లోన్ తీసుకున్న వాళ్లకు పెద్ద హెల్ప్ అవుతుంది. ఎందుకంటే, వడ్డీ రేటు తగ్గడం అంటే, మనం బ్యాంకుకు తిరిగి కట్టే డబ్బులో కొంత ఆదా అవుతుందన్నమాట. దీనివల్ల ప్రతి నెలా కట్టే EMI, అంటే నెలవారీ వాయిదా, మొత్తం తగ్గుతుంది. ఇది నిజంగా చాలా మందికి పెద్ద రిలీఫ్ ఇచ్చే విషయం.

ఇప్పుడు అసలు విషయానికి వస్తే, కెనరా బ్యాంక్ తన 'మార్జినల్ కాస్ట్ ఆఫ్ ఫండ్స్ బేస్డ్ లెండింగ్ రేట్' ను తగ్గించింది. దీనిని ఇంగ్లీషులో MCLR అని పిలుస్తారు. ఈ MCLR ను బ్యాంక్ 5 'బేసిస్ పాయింట్ల' వరకు తగ్గించింది. ఈ తగ్గింపు కూడా ఏదో ఒక రకం లోన్ మీద కాదు, అన్ని రకాల కాల పరిమితులు, అంటే tenures, ఉన్న లోన్ల మీద వర్తిస్తుంది. ఇది చాలా ముఖ్యమైన పాయింట్.

మనలో చాలా మందికి ఈ MCLR అంటే ఏమిటి, 5 బేసిస్ పాయింట్లు అంటే ఎంత అనే సందేహం రావచ్చు. దీని గురించి కొంచెం వివరంగా, సింపుల్‌గా తెలుసుకుందాం.

MCLR అంటే 'మార్జినల్ కాస్ట్ ఆఫ్ ఫండ్స్ బేస్డ్ లెండింగ్ రేట్'. పేరు చాలా పెద్దదిగా ఉన్నా, విషయం చాలా సింపుల్. బ్యాంకులకు డబ్బు ఎక్కడి నుండి వస్తుంది? మనం బ్యాంకులలో దాచుకునే సేవింగ్స్ అకౌంట్ డబ్బు, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు అంటే FD ల రూపంలో, అలాగే రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా అంటే RBI దగ్గర నుండి అప్పుగా తెచ్చుకుంటారు. ఇలా తెచ్చిన డబ్బుకు బ్యాంకులు మనకు లేదా RBI కి వడ్డీ కట్టాలి కదా. ఈ వడ్డీనే బ్యాంకుకు అయ్యే 'కాస్ట్' లేదా ఖర్చు. ఈ ఖర్చులన్నింటినీ లెక్కగట్టి, బ్యాంక్ తాను ఇచ్చే లోన్ల మీద కనీసంగా ఇంత వడ్డీ అయినా తీసుకోవాలి అని ఒక రేటును ఫిక్స్ చేస్తుంది. ఆ కనీస వడ్డీ రేటునే MCLR అంటారు. సింపుల్‌గా చెప్పాలంటే, ఇది బ్యాంకుకు అయ్యే ఖర్చుకు దగ్గరగా ఉండే రేటు. ఏ బ్యాంక్ కూడా ఈ MCLR రేటు కంటే తక్కువ వడ్డీకి లోన్లు ఇవ్వకూడదు. ఇది ఒక బేస్ రేట్ లేదా కనీస రేటు లాంటిది.

కొన్ని సంవత్సరాల క్రితం, రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఈ MCLR సిస్టమ్‌ను ప్రవేశపెట్టింది. ఎందుకంటే, వడ్డీ రేట్లు తగ్గించే నిర్ణయాలు కస్టమర్లకు త్వరగా, సరిగ్గా అందాలని, అంతా ట్రాన్స్‌పరెంట్‌గా, అంటే పారదర్శకంగా, ఉండాలని ఈ కొత్త పద్ధతిని తెచ్చింది.

ఇప్పుడు కెనరా బ్యాంక్ ఈ బేస్ రేటునే తగ్గించింది. అంటే, బ్యాంకుకు అయ్యే ఖర్చు తగ్గిందని, ఆ లాభాన్ని తన కస్టమర్లకు కూడా పంచుతోందని అర్థం.

మరి ఈ 5 బేసిస్ పాయింట్లు అంటే ఎంత? ఇది కూడా చాలా సింపుల్. వంద బేసిస్ పాయింట్లు కలిపితే ఒక శాతం (1%) అవుతుంది. అంటే, 5 బేసిస్ పాయింట్లు అంటే 0.05 శాతం. ఇది వినడానికి చాలా చాలా తక్కువగా అనిపించవచ్చు. కేవలం 0.05 శాతమేనా, దీనివల్ల ఎంత లాభం ఉంటుంది అని చాలా మంది అనుకోవచ్చు. కానీ, ఇక్కడే మనం ఒక ముఖ్యమైన విషయం గుర్తుపెట్టుకోవాలి.

మనం తీసుకునే హోమ్ లోన్లు 30 లక్షలు, 50 లక్షలు, లేదా కోటి రూపాయల వరకు కూడా ఉంటాయి. వీటిని తిరిగి కట్టడానికి 20 ఏళ్ళు, 30 ఏళ్ళు కూడా టైమ్ పడుతుంది. ఇంత పెద్ద మొత్తానికి, ఇంత ఎక్కువ కాలానికి, ఈ 0.05 శాతం తగ్గింపు కూడా చాలా పెద్ద తేడాను చూపిస్తుంది. నెలవారీ EMI లో కొన్ని వందల రూపాయలు తగ్గినా, మొత్తం లోన్ కాలం పూర్తయ్యేసరికి మనం వేలల్లో, కొన్నిసార్లు లక్షల్లో కూడా డబ్బును ఆదా చేసుకోగలుగుతాము. అందుకే బ్యాంకింగ్ విషయంలో ఇలాంటి చిన్న మార్పులు కూడా చాలా విలువైనవి.

ఈ వడ్డీ రేట్ల తగ్గింపు ఎవరికి ఎక్కువగా లాభం చేకూరుస్తుంది? ముఖ్యంగా రెండు రకాల కస్టమర్లకు ఇది బాగా హెల్ప్ అవుతుంది.

మొదటిది, కొత్తగా లోన్ తీసుకోవాలని ప్లాన్ చేస్తున్న వాళ్ళు. ఎవరైతే ఇప్పుడు ఇల్లు కొనడానికి, కారు కొనడానికి లేదా ఏదైనా పర్సనల్ పని మీద కెనరా బ్యాంక్ నుండి లోన్ తీసుకోవాలనుకుంటున్నారో, వాళ్లకు ఈ కొత్త, తక్కువ వడ్డీ రేటే వర్తిస్తుంది. అంటే, వాళ్ళు లోన్ తీసుకునే టైమ్‌కే వడ్డీ రేటు తక్కువగా ఉండటం వల్ల, వారి EMI లు మొదట్నుంచే తక్కువగా ఉంటాయి. ఇది వారిని కెనరా బ్యాంక్ వైపు ఆకర్షిస్తుంది.

ఇక రెండోది, ఇప్పటికే కెనరా బ్యాంక్ నుండి లోన్ తీసుకున్న పాత కస్టమర్లు. అయితే, ఇక్కడ ఒక చిన్న విషయం గమనించాలి. ఈ తగ్గింపు పాత కస్టమర్లందరికీ వెంటనే, ఆటోమేటిక్‌గా వర్తించదు. ఇది 'ఫ్లోటింగ్ రేట్' పద్ధతిలో లోన్ తీసుకున్న వారికి మాత్రమే వర్తిస్తుంది. ఫ్లోటింగ్ రేట్ అంటే, వడ్డీ రేటు మార్కెట్‌ను బట్టి, బ్యాంకు నిర్ణయాల బట్టి మారుతూ ఉంటుంది, ఫిక్స్‌డ్‌గా ఉండదు. చాలా హోమ్ లోన్లు, ఆటో లోన్లు ఈ ఫ్లోటింగ్ రేట్ పద్ధతిలోనే ఉంటాయి.

ఇలాంటి ఫ్లోటింగ్ లోన్ తీసుకున్న ప్రతి కస్టమర్‌కూ ఒక 'రీసెట్ డేట్' (Reset Date) అని ఉంటుంది. ఇది మీ లోన్ అగ్రిమెంట్‌లో రాసి ఉంటుంది. సాధారణంగా ఈ రీసెట్ డేట్ ప్రతి ఆరు నెలలకు ఒకసారి లేదా సంవత్సరానికి ఒకసారి వస్తుంది. మీ లోన్ రీసెట్ డేట్ ఎప్పుడైతే వస్తుందో, ఆ రోజున బ్యాంక్ అప్పుడు ఉన్న కొత్త MCLR రేటును చెక్ చేసి, మీ వడ్డీ రేటును అప్‌డేట్ చేస్తుంది. ఉదాహరణకు, మీ రీసెట్ డేట్ మరో మూడు నెలల్లో ఉందనుకుంటే, ఈ వడ్డీ తగ్గింపు లాభం మీకు మూడు నెలల తర్వాత నుండి వస్తుంది. అప్పటి నుండి మీ EMI తగ్గుతుంది. అందుకే, ఇప్పటికే లోన్ ఉన్నవాళ్లు తమ లోన్ అగ్రిమెంట్‌ను ఒకసారి చెక్ చేసుకుని, తమ రీసెట్ డేట్ ఎప్పుడు ఉందో చూసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.

అదే 'ఫిక్స్‌డ్ రేట్' లోన్ తీసుకున్న వాళ్లకు ఈ మార్పు వర్తించదు. ఎందుకంటే, వాళ్ళ వడ్డీ రేటు లోన్ తీసుకున్నప్పటి నుండి చివరి వరకు ఒకేలా ఉంటుంది, మారదు.

కెనరా బ్యాంక్ ఈ కొత్త వడ్డీ రేట్లను నవంబర్ 12వ తేదీ నుండే అమలులోకి తెచ్చినట్లు ప్రకటించింది. అంటే, ఈ రోజు నుండి కొత్తగా లోన్ తీసుకునే వాళ్లకు ఈ తక్కువ వడ్డీ రేట్లు అందుబాటులో ఉంటాయి. ఉదాహరణకు, ఒక సంవత్సరం కాలానికి ఉండే MCLR రేటు 8.75 శాతం నుండి 8.70 శాతానికి తగ్గింది. చాలా వరకు హోమ్ లోన్లు ఈ వన్ ఇయర్ MCLR కే లింక్ అయి ఉంటాయి. కాబట్టి, హోమ్ లోన్ కస్టమర్లకు ఇది మంచి బెనిఫిట్.

ఇదే సమయంలో, ఇతర పెద్ద ప్రభుత్వ బ్యాంకులు అయిన బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా (Bank of Baroda) మరియు ఐడీబీఐ బ్యాంక్ (IDBI Bank) తమ MCLR రేట్లలో ఎలాంటి మార్పు చేయలేదు, వాటిని పాత రేట్ల వద్దే ఉంచాయి. ఇలాంటి టైమ్‌లో కెనరా బ్యాంక్ తన రేట్లను తగ్గించడం అనేది కస్టమర్లకు ఒక పాజిటివ్ సిగ్నల్. ఇది మార్కెట్‌లో పోటీని కూడా పెంచుతుంది. ఒక పెద్ద బ్యాంక్ వడ్డీలు తగ్గిస్తే, కస్టమర్లను కాపాడుకోవడానికి మిగతా బ్యాంకులు కూడా భవిష్యత్తులో వడ్డీలు తగ్గించే అవకాశం ఉంటుంది.

మొత్తం మీద చూసుకుంటే, కెనరా బ్యాంక్ తీసుకున్న ఈ నిర్ణయం నిజంగా కస్టమర్ ఫ్రెండ్లీ నిర్ణయం. ఇది లోన్ తీసుకున్న వారిపై, ముఖ్యంగా పెద్ద మొత్తంలో హోమ్ లోన్స్ ఉన్నవారిపై, నెలవారీ ఆర్థిక భారాన్ని కొద్దిగా అయినా తగ్గిస్తుంది. ఈ రోజుల్లో ప్రతి రూపాయి ఆదా చేయడం ముఖ్యమే కాబట్టి, ఈ 0.05 శాతం తగ్గింపును కూడా మనం స్వాగతించాలి. మీరు కెనరా బ్యాంక్ కస్టమర్ అయితే, మీ లోన్ వివరాలను ఒకసారి చెక్ చేసుకోండి. కొత్తగా లోన్ తీసుకోవాలనుకుంటే, కెనరా బ్యాంక్ ఇప్పుడు ఒక మంచి ఆప్షన్‌గా కనిపిస్తోంది.